• Е-ОСАГО
  • Отзывы
  • Новости
  • Личный кабинет

Страховые риски по каско

Каско 14.07.2015 6436

Понятие страхового риска

В понимании страховых компаний страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

То есть страховой риск - это возможный случай причинения вреда (автомобилю, жизни и/или здоровью водителя и пассажиров, третьим лицам), от которых защищает полис каско.

На основе анализа правил страхования каско 28 страховых компании мы выявили 8 основных видов страховых рисков по каско:

    • Ущерб
    • Хищение
    • Дополнительное оборудование (ДО)
    • Добровольная гражданская ответственность (ДСАГО или ДАГО)
    • Несчастный случай (НС)
    • Утрата товарной стоимости (УТС)
    • GAP
    • Непредвиденные расходы

Каждый из этих видов включает в себя несколько случаев причинения вреда (иной раз это весьма экзотические случаи).

И по каждому из этих видов мы поговорим подробнее.

Ущерб

Риск "Ущерб" - это повреждение или гибель ТС (транспортного средства), его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов. 

К риску "Ущерб" относятся следующие неблагоприятные события:

    • ДТП или дорожно-транспортное происшествие:

      • авария на стоянке при движении ТС;
      • столкновение ТС с другим(-и) ТС;
      • повреждение припаркованного ТС другим(-и) ТС;
      • повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке;
      • наезд ТС на иные предметы, животных, людей;
      • опрокидывание, падение ТС (в том числе в воду);
      • повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
    • Пожар или взрыв, в результате:

      • поджога ТС третьими лицами;
      • удара молнии;
      • перехода огня от горящего рядом объекта.
    • Природные чрезвычайные явления.

      • Опасные геологические явления:
        • землетрясение;
        • обвал;
        • оползень;
        • извержение вулкана.
      • Опасные гидрологические явления:
        • наводнение;
        • паводок;
        • ледоход.
      • Опасные метеорологические явления:
        • вихрь;
        • ураган;
        • смерч;
        • удар молнии;
        • град;
        • цунами;
        • сель.
    • Падения инородных предметов, в том числе:

      • падение снега;
      • падение льда;
      • инородные предметы, вылетевшие из-под колес других ТС;
      • падение летательных аппаратов, частей зданий или сооружений;
      • падение объектов внеземного происхождения или их частей.
    • Бой стекол:

      • переднее, заднее, боковые стекла ТС,
      • стекла внешних световых приборов,
      • стеклянные люки.
    • Действия животных:

      • внешнее повреждение ТС в результате действий животных;
      • повреждения электропроводки грызунами.
    • Противоправные действия третьих лиц:

      • повреждение ТС,
      • хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
    • Аварии сетей:

      • водопроводных,
      • канализационных,
      • тепловых сетей.
    • Провал ТС:

      • провал под грунт;
      • провал дорог и мостов;
      • провал под лед (к примеру, при движении по "зимнику").
    • Техногенная авария

    • Повреждение при транспортировке:

      • буксировка,
      • эвакуация с полной или частичной погрузкой.
    • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.

    • Терроризм или терростический акт.

Хищение

Риск "Хищение" - это утрата ТС исключительно в результате кражи, грабежа, разбоя, угона.

    • Угон:

      •  завладение застрахованным ТС, квалифицируемое по ст.158 Уголовного кодекса РФ.
    • Кража:

      • тайное хищение застрахованного ТС, квалифицируемое по ст.158 Уголовного кодекса РФ.
    • Грабеж:

      • открытое хищение застрахованного ТС без причинения (угрозы причинения) вреда жизни или здоровью, квалифицируемое по ст.161 Уголовного кодекса РФ.
    • Разбой:

      • открытое хищение застрахованного ТС, совершенное с применением насилия опасного для здоровья или жизни, либо с угрозой такого применения, квалифицируемое по ст.162 Уголовного кодекса РФ.

Еще некоторые компании различают угон по признаку "документы, ключи":

    • Угон ТС без документов и ключей.
    • Угон ТС с документами и (или) ключами.

Дополнительное оборудование

Риск "ДО" - повреждение или гибель дополнительного оборудования, установленного на застрахованном ТС.

Как правило, дополнительное оборудование в рамках полиса каско застраховано от тех же рисков, что и автомобиль в целом.

Добровольная гражданская ответственность

Риск "ДСАГО" (или ДАГО) - это ответственность Страхователя или лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС и указанных в договоре страхования, перед Потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным им лицом/лицами.

В отличие от ОСАГО добровольная гражданка не обязательна и включается в полис каско исключительно по желанию клиента.

Несчастный случай

Риск "НС" - это воздействие на организм Застрахованного лица различных внешних факторов произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма, постоянной утрате трудоспособности Застрахованного лица или к его смерти.

По сути НС в рамках каско - это упрощенный вариант классического НС.

Утрата товарной стоимости

Риск "УТС" - это утрата товарной стоимости, автомобиля, а именно уменьшение стоимости ТС, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида ТС и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта.

GAP

GAP или Guaranteed Asset Protection дословно переводится как гарантия сохранения стоимости автомобиля.

Включение в полис каско риска "GAP" позволят владельцу автомобиля компенсировать разницу между страховой выплатой и рыночной стоимости ТС для случаев тотального убытка (конструктивная гибель) или хищения ТС.

Непредвиденные расходы

Риск "Непредвиденные расходы" предусмотрен на случай возникновения у владельца ТС в результате неблагоприятного события различных расходов, связанных с последствиями события или ликвидации этих последствий. 

В рамках этого риска компенсируются расходы по следующим направлениям.

    • Техпомощь на дорогах:

      • повреждение колеса ТС;
      • отсутствие топлива в топливном баке ТС;
      • неисправность ТС, не позволяющая начать или продолжать самостоятельное движение ТС, вследствие чего необходима его эвакуация;
      • отсутствие заряда в аккумуляторной батарее;
      • неисправность замков дверей, багажника, капота ТС;
      • неисправность противоугонных систем, установленных на ТС.
    • Багаж: 

      • расходы, связанные с порчей или утратой имущества, находящегося в салоне или багажном отделении ТС.
    • Животное в автомобиле:

      • расходы  вследствие утраты, ранения/смерти домашнего животного, находившегося в салоне или багажном отделении ТС в момент наступления страхового случая.
    • Расходы на такси:

      • расходы на такси, вследствие невозможности эксплуатировать поврежденное или утраченное ТС.
    • Подменный водитель:

      • расходы по найму водителя для перегона застрахованного ТС до места его постоянной стоянки, в результате внезапного острого или обострения хронического заболевания, экстренной госпитализации или травмы водителя ТС.
    • Подменный автомобиль:

      • расходы на аренду автомобиля, вследствие невозможности использовать поврежденное или утраченное ТС.
    • Юридическая помощь:

      • расходы на юридическую консультацию и/или на услуги адвоката в связи с ДТП, произошедшим с застрахованным ТС.
    • Аварийный коммиссар:

      • расходы на вызов аваркома на места события,
      • расходы по сбору справок из компетентных органов.
    • Урегулирование за рубежом:

      • расходы, возникшие в результате страхового случая  вне территории Российской Федерации.

Заключение

Конечно, перечень страховых рисков, которые мы привели в данной статье, является агрегированным и составлен на основе правил добровольного автострахования сразу 28 страховых компаний.

В зависимости от того, в какой компании приобретается полис каско, состав рисков может отличаться в меньшую сторону.

Но информация о возможных вариантах страховых рисков, которые вообще существуют на современном страховом рынке России, в любом случае позволит более предметно разговаривать со страховщиками при подборе оптимального покрытия и сделает более прозрачными условия, которые предлагаются в рамках полиса каско.

Евгений Попков / 711.ru

1 Каско 2 Страховые риски по каско 3 Франшиза по каско 4 Правила страхования каско 5 Каско от угона 6 Перспективы моторного страхования: есть ли будущее у КАСКО? 7 Экспресс-ремонт: лобовое стекло как новое за 30 минут 8 Предстраховой осмотр автомобиля по каско 9 Что делать, если на предстраховом осмотре нашли повреждения? 10 Что такое страховая сумма, и как она влияет на выплаты по угону и тоталю? 11 Расторжение договора каско

Влияйте на рейтинг страховых компаний!

Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.

Оставить отзыв